Geldanlage einfach & sicher: Tagesgeld, Festgeld & ETFs
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- Опубликовано: 26 дек 2018
- In diesem Video erklärt Saidi Euch, wie Ihr Euer Geld einfach, sicher und rentabel anlegt. Ihr braucht dazu nur 3 Bausteine: Tagesgeld, Festgeld und ETFs. Zusätzlich erfahrt Ihr, warum Aktien - also ETFs - wichtig für Eure Altersvorsorge sind. Und Ihr lernt die Finanztip-Rechner für Tagesgeld und Festgeld (sichere Banken, beste Zinsen) kennen.
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Inhalt:
1:10 Die drei Bausteine Tagesgeld, Festgeld und ETFs
3:33 Was ist Tagesgeld?
4:02 Was ist Festgeld?
4:31 Was sind ETFs?
6:27 ETFs und Aktien in der Altersvorsorge
6:51 Wie verteilt Ihr Euer Geld am besten auf die 3 Bausteine?
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Ein riesen Kompliment Saidi (und natürlich dem gesamten FT-Team): Eure Videos haben mich in den letzten Wochen zig Schritte voran gebracht. Sehr informativ, einfach und übersichtlich... herzlichen Dank
Das stimmt durch diesen Kanal hab ich vieles erreicht
Erschreckend wie solche fundamentalen Grundlagen nicht Bestandteil des Curriculums in der Schule sind...
Selbstorganisation, Zinsrechnung und Recherche sind es. ;)
Als Kind + Jugendlicher sollte man aus dem Elternhaus eine gesunde Einstellung zum Geld und aus der Schule Grundlagenwissen für das Verständnis solcher Produkte mitbekommen. Aber die Produktkategorien zu früh zu erklären ist überflüssig. Als Schüler hat man selbst mit etwas Interesse an Finanzen noch nicht den Zugang und das Verständnis für die relevanten Dimensionen und Umstände.
Und als ich Schüler war - was noch nicht soo lange her ist - war eine Anlage in Sparbücher noch nicht ganz absurd. Heutzutage kann man sie bei vielen Banken kaum noch oder nur auf persönliche Nachfrage überhaupt eröffnen. Auch Riester steht vor dem aus. Die relevanten Produktkategorien ändern sich also oder werden so umgebaut oder kombiniert, dass ihre Mechanismen und allgemeinen Vor- & Nachteile schon kurz nach Ende der Schulzeit überholt sein können.
Ich bin lehrer und selbst ich muss sagen das 90% was man dort lernt unnötige scheiße ist, aber der Staat zwingt uns das wir dieses unnütze wissen weiter geben, statt wichtige Themen zu behandeln😅
@@Simon-cb9ep richtig, wie schön, dass du ehrlich bist :-) man braucht ja nur 1 und 1 zusammenzählen. Kinder werden in der Schule geprägt. Wenn jeder jetzt ideal Geld anlegen würde, keine Fehler mehr machen würde, dann würde unsere Wirtschaft so nicht mehr funktionieren. Man muss ehrlich sein. Leute müssen Fehler machen, damit andere wieder daran verdienen, so ist es nun mal. Wenn jeder heute 100.000 Euro auf dem Konto hätte (oder mehr), dann wäre gleichzeitig dieses Geld nichts mehr wert. Das muss man verstehen. Es hat nur einen Wert, wenn die Höhe meines genannten Betrages viele Leute (noch) nicht haben und daher es erstrebenswert ist für dieses Geld was zu tun. Nur so kriegt man Leute (die Masse) in Arbeit. Die Krux an der Geschichte, Geld allein ist sowieso nix wert und von daher läuft man da sowieso immer wieder wie der Esel mit verbundenen Augen der Karotte hinterher.
Im Gymnasium (Bayern) hatten wir die verschiedenen Geldanlagen gelernt und auch Schulaufgaben darüber geschrieben. War in der 8. Klasse (12 Jahre her bei mir). Jetzt heute ist das durchaus noch als Grundwissen im Kopf drin, man startet nicht von null an.
Vielen Dank für das wertvolle Video.
Danke sehr fürs Video. Hat sehr viele Fragen geantwortet.
Absolut genial Saidi. Danke!
Ich finde das Video wirklich super und kann gut als Basis dienen für weitere Informationen. Bei dem Punkt, dass man die Aufteilung auf Tagesgeld / Aktien (ETFs) einfach ändern kann fehlt mir der Hinweis auf die Transaktionskosten und möglich anfallende Steuern beim Verkauf von ETFs, um dieses Geld dann aufs TG zu legen. Der Spruch "Hin und her macht Taschen leer" hätte mir an dieser Stelle genügt 😉
Wenn man einen ETF-Sparplan hat kann man auch die Sparrate reduzieren und dieses Geld dann zusätzlich auf das TG packen, was dann einerseits keine Verkaufskosten und Steuern erzeugt, aber die gewünschte prozentuale Verteilung auf zwischen TG / ETFs in die Länge zieht.
Tolles Video, gut, verständlich, sympathisch.
Hallo, und vielen Dank an alle von Euch. Ihr habt einen neuen Fan gewonnen ;-) LG
Danke Bro! Hab echt null Hoffnung bezüglich der Rente! Das ist ein Hoffnungsschimmer!
Danke für das Video ❤️🙏🏽
Überragend!
Grandioser Überblick!
Super einfach erklärt! Danke
Du bist top bro!
Saugut erklärt !!
Endlich habe ich es mal verstanden danke !
sehr gut herr saidie
guter Tipps..genauso werde ich es machen
Gutes Video.
Super Video, endlich versteh ich mal was!
Super einfach erklärt ohne Fachwörter wie "Liquidität" etc. Sehr übersichtlich.
Danke!
Sehr gut erklärt. Weiter so!
Super Video, ich lege mein Geld auch so an (ohne Festgeld). Muss zum Schulden tilgen was hinzufügen. Ich hatte zum Glück noch nie welche, aber hab dazu eine andere Meinung. Und zwar fände ich es sinnvoller, sich schon während dem Tilgen der Schulden einen Sparplan für den Vermögensaufbau einzurichten (so 50/50). Es dauert dann zwar ein wenig länger bis man Schuldenfrei ist, aber es ist anscheinend viel motivierender für die Psyche bereits Geld zu haben und Vermögen aufzubauen, als erst einmal auf 0 kommen zu müssen. Das habe ich jetzt schon des Öfteren von Kollegen gehört, die Schulden hatten.
Verstehe Deinen Gedanken. Grundsätzlich ist es absolut sinnvoll, immer flüssig zu sein, auch wenn man Schulden hat. Sprich: V.a. immer gut was auf dem Tagesgeld zu haben. Nur beim langfristigen Vermögensaufbau wäre ich vorsichtig. Wenn Du Schulden hast und gleichzeitig ETFs besparst, setzt Du quasi auf Arbitrage: Du setzt darauf, dass der ETF langfristig mehr bringt als Deine Kreditzinsen. Gewagt, aber kann man machen.
Für viele Leute ist auch motivierend bzw. erleichternd, von den Schulden runterzukommen.
Finanztip ich meinte nicht ETFs, sondern der Gedanke ist , dass man allgemein sofort beginnen kann zu sparen und nicht erst warten bis man bei null ist. Überlegen Sie mal, wie motivierend kann das Ziel wirklich sein, nach Jahren endlich schuldenfrei zu sein? Es gibt vielleicht kurzzeitig ein schönes Gefühl. Tatsächlich hat man dann Null. Wie die meisten Menschen bei ihrer Geburt, man hat garnichts. Null ist kein Ziel, das unsere Emotionen anspricht. Ein Ziel ist es die ersten 25 000€ anzuhäufen, die erste Viertelmillion usw. darum entwickelt man Wohlstandsbewusstsein, indem man jetzt anfängt zu sparen. Man kann sofort anfangen Wohlstand aufzubauen, indem man 50% des Geldes nimmt, das man erübrigen kann für die Tilgung der Schulden und 50 spart man. Dann arbeitet man an Zielen, die einen wirklich motivieren. Man baut Wohlstand auf und gleichzeitig Schulden ab. Das ist der Gedanke.
@@crizzo855 Mach ich genauso. Eine Seite - abbauen und auf der anderen Seite + aufbauen. 👍🏼
Ganz toll gemachtes Video. Einfach und verständlich erklärt. Danke für die Tipps!
Ich habe vor etwa 3 Jahr angefangen so zu sparen ich hab Tagesgeld, Festgeld und ETFs, ich baute mit erst mein Tagesgeld auf, wo ich monatlich 1000€ einzahle, dann kam Festgeld wo ich ebenfalls monatlich 250€ für 3 Jahre Anlage und bei ETFs da hab ich einen Sparplan gemacht mit monatlich 180€.
Ich bin froh das so damals gemacht zu haben, auch wenn es immer wieder abstürze gab.
Also ich finde das Festgeld unnötig ist.
Keep it simple? Also alles auf Tagesgeld und ETF's - das ist doch übersichtlich oder?
Aber das ist eben Geschmackssache ;-)
Ansonsten: EURE VIDEOS SIND DER HAMMER - geb ich gern weiter an alle die mir lieb sind.
Tagesgeld kann man sich auch sparen. Für die paar Cent Zinsertrag im Jahr lohnt es sich einfach nicht... Verschwendete Lebenszeit. :) Das Geld parke ich lieber auf dem Girokonto.
@@Gentleman...Driver Von der Rendite gibt sich das nichts. Das Tagesgeld hat in meinem Verständnis eher zwei Funktionen:
die Praktische Funktion ist, Ein Puffer aufzubauen für eignen Anschaffungen oder Investitionen in Krisen, wenn man sich die Investition leisten kann
Die Psychologische Funktion ist das Geld aus den Augen zu schaffen und damit (etwas mehr) aus dem Sinn. Es soll nicht unmittelbar zur Verfügung stehen.
Aber wer meint das im Griff zu haben, kann das auch auf dem Girokonto machen - Bei mir würde es wie oben, mit getrennten Konten, leichter funktionieren :-)
Sehr gutes Video. Vor allem der Hinweis auf primäre Schuldentilgung ist super und wird viel zu oft missachtet.
Dann erkläre mir doch bitte mal, wieso ich die restlichen 20 % eines Darlehens tilgen sollte, das ich mal zur Finanzierung eines vermieteten MFH aufgenommen habe? Die Rendite wären die ersparten Zinsen, d.h. bei steuerlich absetzbaren 0,6 % Zins p.a. würde mir die Rückzahlung eine Rendite von weniger als 0,4 % p.a. bringen. Stattdessen habe ich einen ETF bespart (Rendite nach Steuern knapp 5 %) und frage mich, was daran falsch (gewesen) sein soll oder aus welchen Gründen ich nun mit dem im ETF angesparten Geld das Darlehen zurückzahlen sollte?
Der Vorteil von finanzierten Immobilien ist doch, dass man mit Geld Vermögen aufbaut, das einem anfangs gar nicht gehört. Wieso sollte ich diesen Vorteil nun nicht auch bei meiner ETF-Anlage weiter nutzen?
@@YouTorsten78 Da bin ich ganz bei dir - klingt plausibel!
@Finanztip Ein Beispiel: Nach dem Kassensturz (inkl. Notgroschen) wird ein Gesamtvermögen von XXX errechnet. Der Risikoteil liegt bei ca. 10%. Der Großteil des sicheren Vermögens liegt zuteilungsreif auf einen BSV - quasi als Festgeld. Eine Einmalzahlung von BSV in ETFs würde den BSV auflösen.
Sollte man jetzt so lange zu 100% der max. möglichen Sparrate pro Monat in ETFs sparen, damit der Risikoteil den gewünschten Anteil am Gesamtvermögen erreicht? Anschließend wird die Sparrate nach der Verteilung des Gesamtvermögens angepasst.
Prima verständlicher Überblick, vor allem mit dem Hinweis, erst einmal die Schulden abzubauen.
Der Faktor Zeit ist somit führend für die Anlagestrategie. Und was macht man mit einem Geld, dass man gerade zur Hand hat und über 70 ist?
Die Frage ist doch: was möchte man mit dem Geld erreichen? Vererben? Selbst ausgeben? usw. usw. also schwer Allgemein zu beantworten. Aber wenn Du möchtest, kannst Du Dich dazu mit unserer Community austauschen entweder im Forum community.finanztip.de oder in unserer Facebook-Gruppe facebook.com/groups/finanztipcommunity
Könnt ihr ein Video machen, wie man Schritt für Schritt online in einen MSCI World ETF investieren kann?
Was braucht man, wo muss ma sich verifizieren etc.?
Gibts beim Thomas vom Kanal Finanzfluss
Das ist auf der Webseite von Finanztip bereits beschrieben worden. Einfach Mr. Google fragen.
Kurvendiskussion in 3 Sprachen ist für heutige Schulabgänger selbstverständlich. Die wirklich wichtige Sachen können Sie dann auf RUclips nachholen
Danke, wie immer bester Content!
Danke, wie immer freuen wir uns über solche netten Worte!!!
Das was habt ihr gut erklärt, fehlt nur noch das wie.
Wer schaut es im März 2021🔥🔥🔥 Respekt ✌🏻✌🏻✌🏻
wieso? nicht mehr angebracht wegen corona??
Für eine gute Altersvorsorge sollte man einen persönlichen Vergleich bei einem unabhängigen Berater für die Altersvorsorge machen lassen. Der ausrechnet, was man an staatlicher Förderung für die Altersvorsorge bekommen kann. Bei den verschiedenen Möglichkeiten, dies gibt. Erst nach einem persönlichen Vergleich und zwar in Euro und Cent und realistischen Renditechancen und Möglichkeiten bei der Rürup Rente, betrieblichen Altersvorsorge und Riesterrente und rein privaten Möglichkeiten für die Geldanlage (ohne staatliche Förderung für die Altersvorsorge) sollte man sich bei der Altersvorsorge entscheiden. ETFs bringen alleine genommen keine staatliche Förderung für die Altersvorsorge
Nein. Man braucht eben nicht zwingend einen Berater, sondern kann sich das auch selbst zusammenbauen. Und da man später steuern darauf zahlt ist die staatliche Förderung in der richtigen Situation zwar gut, aber auch nicht kriegsentscheidend
sehr gut erklärt und glaubwürdig herüber gebracht.
Danke für die Blumen!
Meine Rettung!!!!!
Hallo! Also vorweg ... FROHE WEIHNACHTEN !!!! :)
Eine Bitte - könntet ihr mal ein Video machen zu P2P? Sinnvolle Ergänzung oder Finger weg + Begründung? Scheint ja sehr zu boomen dieses Thema.
Danke euch!
Lg 🍀
steht auf der Liste, aber eher nicht bald
Ich bin Saidi von Finanztip! 👏👏👏😗
Tolles Video, vielen Dank! Allerdings die Frage: bei eurer Dreiteilung meiner monatlichen, sagen wir 100 Euro auf Tagesgeld, Festgeld und ETFs: welchen Anteil gebe ich meinem Riester, meiner flexiblen Altersvorsorge,.. ? Seht ihr dies als Teil des ETF-Anteils oder ist das ein vierter Posten? Danke für die tolle Hilfe!
Ja, ETF kann und sollte Altersvorsorge sein. Ich würde es aber anders betrachten: wieviel Altersvorsorge brauchst du? Schau dazu mal unsere Playlist zur Altersvorsorge, v.a. Teil 2
Aktien wääää top Saidi 😄😄😄
Erst mal ein großes Dankeschön für all die tollen nützlichen Videos. Ja ich finde den Mix aux Tages/Festgeld und ETFs gut! Was mir noch gefehlt hat war das "Rebalancing" zwichen den verschieden Anlageklassen, damit man die Risikioverteilung auch einhält und nicht irgendwann mit 90% Aktien dasteht obwohl man nur 50% haben will. Wisst ihr wie das eigentlich bei einem ETF-Sparplan läuft?
Eine Frage: Bekomme ich bei einem ETF die Rendite Prozente auf meinem Gesamtwert der in dem ETF steckt? Habe in einem BEispiel gesehen das es 0,39c pro Fond Anteil waren und der Betrag nur 1/3 war. Also 20.000 im ETF, 1,66% Ausschüttung in dem QUartal, aber statt 330 waren es nur 95€ herum. Wie kann das sein? DANKE!!
Ich find die Videos super produziert, sehr interessant und mega hilfreich!
Was mir jetzt noch bzgl. Aktien und ETFs fehlt, ist wie ich denn meine eigene Performance prüfen kann. Insbesondere wenn ich mit einem Sparplan ständig Geld nachschiebe.
Außerdem muss ich wissen, wie ich dann im Alter das Geld umverteile. Was mach ich wenn dann gerade ein "Tief" ist?
Wäre toll, wenn ihr dazu auch Mal noch ein Video machen würdet :)
Bleib dran! Ab Freitag startet die neue Serie "Zum richtigen Umgang mit ETFs" - da kommt das meiste davon
Das Thema Entsparen, also was mache ich wenn es auf die Rente zugeht, vertagen wir allerdings nochmal auf später ;) Und konzentrieren uns erstmal auf den Vermögensaufbau. Nur so viel: Auch mit 67 darf man durchaus noch ordentlich Aktien haben - sollst ja noch gute 20 Jahre davon leben ;)
Bin jetzt 28 und hab 30% Tagesgeld, 40% Festgeld und 30% ETFs (MSCI World und EM IMI). Da ich absolut nicht weiß wo ich in 3 Jahren stehe (gerade mit Studium fertig und single), weiß ich einfach noch nicht, wie viel Geld ich mittelfristig benötige, sonst würde ich wohl 40-50% in den ETF investieren und nur wenig ins Festgeld. Den ETF Anteil werde ich jetzt auch sukzessive steigern und mit Mitte 30, wenn ich weiß wo ich im Leben stehe wohl wirklich 50%+ ETF Anteil machen. Dann hab ich immerhin noch 25-30 Jahre bis zur Rente.
Saidi hey
Sehr gutes video !
Eine frage was hältst du von Edelmetallen kann man in sowas investieren um ein sicheres guthaben zu haben?
Nein. Edelmetalle schwanken stark im Wert (ähnlich wie Aktien) und sind damit keine "sichere" Anlage. Wir haben ein Grundlagenvideo zu Gold, kuck mal aufm Kanal
Das Video hätte ich vor 6 Jahren gebraucht. Jetzt hab ich leider schon Riester und Rürup laufen.
Check mal ob du Riester evtl wechseln solltest. Siehe unser Riester video
@@finanztip danke habe ich gemacht. Mein Garantiezins ist 1.75% und durch die Kosten liegt das Guthaben mitsamt Zulagen momentan noch bei 3T€ weniger als die geleisteten Beiträge. Lohnt es sich noch zu wechseln?
"Unverständliche Verträge" Da soll sich ja nächstes Jahr etwas zum Guten ändern. ETF sind wichtig, liefen aber dieses Jahr auch wie vieles andere nicht gut aber auf die vielen Jahre gesehen wieder in Ordnung. Danke für das Video.
Hallo Saidi, sollte man das Tagesgeldkonto auf der selben Bank haben wie für die ETF´s um es einfach transferieren zu können?
Sehr bodenständig und vernünftig.
Hallo Liebes Finanz Tip Team, vielen Dank erst mal für dieses aufschlussreiche Video, ein paar Fragen hätte ich. Ich habe 3 langfristige Sparanlagen/Altersvorsorge ca. zeitlich gestartet. Eine Direkt Klassik Kapitalanlage wurde damals durch Arbeitgeber angeboten Steuervorteile. Dann VWL/ private Altersvorsorge.. Staatliche Förderung Anteile Arbeitgeber und eine weitere Kapitalanlage mit 50 EURO 1/4 Jährlich . Alle 3 Dinge laufen ca seit 2000. Wäre es ratsa m diese nochmal prüfen zu lassen /weitere Fortführung einfrieren etc. (Verbraucherzentrale) Vielen Dank und viele Grüsse
Hallo an das Finanztip-Team! Könntet ihr, in Zeiten von Negativzinsen etc., mal ein Video über sinnvolle NACHHALTIGE Geldanlage manchen? Hab zb. ein Tagesgeldkonto bei der GLS-Bank und bekomme darauf zZ. 0,0% Zinsen ...
ruclips.net/video/_VwRxGDbDQ4/видео.html
ruclips.net/video/RamCxKmW2WE/видео.html
Stell dir vor, es ist gar nicht Willi Billig, sondern Manuel Teuer :-)
Aber nun mal im Ernst: Großartige Video. Schaue gerne zu und lerne viel.
Danke, liebes Finanztip-Team, für eure super erklärten und gut verständlichen Videos!
Eine Frage zu den ETFs hätte ich: wenn man den ETFs mindestens 15 Jahre Zeit geben soll - woher wissen wir, dass dieses System auch in 15 Jahren noch funktioniert? Ob nicht vielleicht irgendwann durch neue Regelungen mehr Kosten für den Erhalt des ETFs dazukommen...
Und wenn ein immer größerer Anteil der Menschen, die in Aktien investieren, sich für ETFs entscheidet, gibt es einen Punkt, wo es dann nicht mehr funktioniert? Z.B. mehr als die Hälfte des Börsenmarkts ETFs sind? Weil die Katze sich sozusagen in den Schwanz beißt? Wenn das Prinzip des Index nicht mehr aufgeht?
Bitte entschuldigt, falls das eine blöde oder schlecht formulierte Frage ist. Ich fange gerade erst an, mich mit dem Thema Aktien zu beschäftigen und ich find das alles noch sehr kompliziert und schwer durchschaubar... :-D
Du hast recht, dass das Prinzip nicht mehr funktionieren würde, wenn alle nurnoch Index-ETFs kaufen würden. Es wird aber immer einen gewissen Teil von Marktteilnehmern geben, die versuchen den Markt zu schlagen (was umso einfacher wäre wenn fast alle blind einen Index kaufen).
Zu Punkt 2: Index-ETFs gibt es seit fast 50 Jahren und durch den Wettbewerb zwischen den Anbietern sind die Gebühren nur gefallen und das Angebot wird immer breiter, da würde ich mir keine Sorgen machen.
Für die langfristige Anlage nur auf ETFs zu setzen wäre aber schon eine sehr risikoaffine Strategie. Bei längerer Krankheit oder gar BU oder Arbeitsplatzverlust fällt man in die Grundsicherung - und zwar nachdem man die bis dahin angesparten Beträge wieder verloren hat.
Hallo und vielen Dank für das Video, es ist sehr gut erklärt und man versteht alles ohne Probleme. Ich investiere seit 7 Jahre in einem Bausparvertrag, um für die Zukunft für eine Finanzierung eines Immobilien. Ich bin bereit langfristig in ETFs zu investieren. Meine Frage ist, soll ich beides machen oder doch mein Bausparvertrag kündigen und auf ein Tagesgeld und ETFs wechseln ?
LG
Keerthan
Das kommt darauf an:
- wann willst Du bauen?
- wie lange musst Du noch sparen?
- bekommst Du Wohnungsbauprämie
- welche Konditionen hat Dein Vertrag (Zinssätze, Laufzeit)
- etc.
Wie soll es hier so ganz pauschal eine sinnvolle Antwort geben?????
Ich bin absolut glücklich über dieses Video gerade das hat mir wirklich weitergeholfen alles andere wird so komplex erklärt. Um nochmal kurz die Frage an wissende Leute zu stellen. Ich hab 10.000 Euro über zum investieren bin 18 und daher war meine Überlegung fürs erste das Geld ins Festgeld zu investieren um es in nächster Zeit zur Verfügung stehen zu haben die Zeit würde sich wahrscheinlich mit Auszug usw decken. Gibt es sinnvollere Methoden die ich nicht kenne?
Aus eigener Erfahrung, es hilft dir keiner mit Anlagen. Die Banken nehmen zu hohe Gebühren und bieten Ihre eigenen Investments an. Es bleibt nur Bücher lesen und sich so früh wie möglich, mit dem Thema auseinandersetzen. Das was man in Schulen nicht gesagt bekommt:Altersvorsorge!
Vielen Dank für den Tip. Ich werde mein Verhalten neu ausrichten. Bisher war ich ETF's gegenüber eher skeptisch.
Nächste Woche kommt mehr zu ETFs...
So langsam verstehe ich scheinbar die ganze Thematik.
Hört sich an es wäre am sinnvollsten die Einmaleinlage + Sparpläne zwischen Tagesgeld/Sparkonto und ETFs (Robo-Advisor) zu splitten?
Was ist eine Anleihe?
Ich überlege gerade, meine Lebensversicherung zu kündigen und genau in diese 3 genannten Töpfe aufzuteilen. Auch wenn ich ein Minus mache, wenn ich die Lebensversicherung frühzeitig auflösen. Was denkst Du dazu?
Wir haben vor 4 Jahren ein Haus gebaut und haben jetzt noch zwei KfW-Darlehen, die noch nicht ganz getilgt sind. Meine Frau hat eine fondbasierte Riesterrente die ordentlich Gewinne abwirft. Ich wollte jetzt mir einen Teil der Darlehen für die nächsten Jahre aufheben, da die Zinsen der Darlehen niedriger sind wie die Erträge der Riesterrente. Das hätte aus meiner Sicht zudem den Vorteil dass die Riesterrente steuerfrei ausgezahlt werden könnte.
Du sagst jetzt aber: zuerst Schulden tilgen, dann sparen.
Was soll ich tun? Bin mir jetzt nicht mehr ganz sicher.
Ist zwar ein Jahr her, aber gerade die Hausfinanzierung ist ja nicht der klassische Konsumkredit, welcher in diesem Video wohl gemeint war. KfW-Darlehen sind vom Staat subventioniert. Die Zinsen sind lächerlich gering. Das Geld kannst du lieber anlegen.
Bei all dem Sparen und Profit erwirtschaften und Immobiliendarlehen zurückzahlen sollte man aber auch das Leben nicht vergessen... Nicht verrückt machen lassen. So wie ich das sehe hast du doch einen hervorragenden Vermögenswert.
@@Gentleman...Driver ich hab die KfW Darlehen weiter laufen lassen und letztes Jahr bei den Rückgängen im Frühjahr und Herbst noch einmal richtig an der Börse eingekauft. Allein mit den Gewinnen der gekauften Fonds und Aktien könnte ich jetzt schon die Hälfte der Darlehen zurückzahlen. Läuft also. Da bleibt mehr als genug um zu leben.
Wir haben auch noch zwei vermietete Wohnungen. Finanziell war es nie ein Problem. Ging eigentlich nur um Optimierung.
@@i.r.gendwer Alles richtig gemacht. :)
Ich hab jetzt schon oft gehört, dass ETFs immer im Schnitt auf 20,30,40 Jahre gesehen recht stabil auf 4-6% bleiben. Stimmt das? Gibts da Quellen?
Ist abhängig von welchen ETFs, auf den Msci world bezogen sind 6-8% der Durchschnitt der sich über längere Zeit immer eingependelt hat. Bei derartig langem Anlagehorizont hättest du in der Vergangenheit aber noch mehr gemacht, man sagt so ab 5-10 Jahren lohnt sich passives investieren in ETFs. Bestes standartwerk ist „passiv investieren in ETFs und indexfonds“ von Gerd Kommer, optimal angelegtes Geld dieses buch, man braucht quasi kein Vorwissen und bekommt nicht nur Etfs sondern auch den Aktienmarkt und Investment allgemein erklärt
Sehr informatives Video bzw. Kanal - vielen Dank dafür! Vielleicht ist das jetzt eine dumme/naive Frage und wurde schon beantwortet, aber wenn es heißt "40% in Tagesgeld, 40% in ..." - Wovon denn die Prozent? Von den monatlichen Einnahmen? Vom persönlich anvisierten Sparvolumen? Vom Gesamtbetrag auf dem Konto/Depot? Z.B. Ich habe x € auf dem Konto und möchte y € sparen, also ?? pro Monat (?) in ETFs investieren.
Das frage ich mich auch immer wieder. Wenn man zB schon eine abbezahlte Immobilie mit 150k im Besitz hat, dann klappt die Gewichtung im Bestand kaum in den nächsten 10-20 Jahren, da man dann alles in ETFs stecken müsste, um die Fondsquote hoch zu treiben. Ich denke somit es geht eher um den relativen Anteil am monatlichen Sparbetrag
Wenn Du von Deinen monatlichen Einnahmen 40%/40%/20% aufteilst zum Sparen, wovon willst Du dann leben? ;-)
Hier geht es um die Sparbeiträge, die Du nicht zum Leben brauchst!
Hallo, sehr informatives Video, aber auch ich verstehe nicht, warum ihr Tagesgeld als Geldanlage empfehlt. Man bekommt doch bei so gut wie allen Banken darauf 0,00 % Zinsen. Könnt ihr das erklären?
Weil du einen sicheren und verfügbaren Teil in deiner Geldanlage brauchst, zu 0 kosten. Es gibt praktisch keine vernünftigen Alternativen dafür
Könntest Du mal ein Video über das Thema Anleihen & Anleihen ETFs produzieren? Möchte meinem Depot auch Anleihen beimischen. Liebe Grüße.
machen wir mal. Aber schon mal direkt: Raten wir ab von. Nicht blenden lassen von den Renditen der letzten Zeit. Wo sollen die Zinsen denn noch hinfallen? Es gibt einfach keine rentablen "sicheren" Anlagen zzt.
@@finanztip Vielen Dank dafür. Ich wollte mein Depot etwas diversifizieren, weil ich bisher nur in einfache ETFs investiere. Gold kommt nicht in Frage. Für das Tages- oder Festgeld gibt es ja fast nichts. Vllt. wäre auch ein Video toll, indem gezeigt wird, wie man besser diversifizieren kann.
@@myanswername8207 unsere Antwort ist genau dieses video: Diversifizierung über Tages und Festgeld. Immobilie ist eine sehr individuelle Entscheidung. BAV und Riester bei wem es sich lohnt
@@finanztip Vielen Dank!
@@finanztip Ein Einschätzung über PEAKS wäre mal toll! :)
Danke. Sehr gut. Ein paar Krügerrand können auch dabei sein...
Eine Frage bitte: Wäre es sinnvoll die gesamten Ersparnisse in ein ETF zu stecken und bei Bedarf den benötigten Betrag rauszuholen oder doch eine gewisse Summe auf dem Tagesgeldkonto, um spontan liquide zu sein, belassen?
und was tust Du, wenn die Börse gerade schlecht steht und Dein ETF mit 30% im Minus?
In ETFs sollte das Geld gehen, auf das Du mind. 15 Jahre lang verzichten kannst. Und im besten Fall nur dann, wenn Du einen "Notgroschen" bzw. ein Konto für Kurz- bis Mittelfristige Anschaffungen (Auto, Urlaub etc.) hast.
Ich finde die Videos sehr gut und nachvollziehbar. Thema des Videos ist es, Geldanlage simpel zu halten, daher verstehe ich, dass nicht auf alle möglichen Szenarien eingegangen wird. Aber (...sorry dafür ;) ) dass man sonst keine Anlage-/Vorsorgemöglichkeiten braucht, ist dann doch sehr generell. Oder bist du grundlegend auch gehen Riestervertäge? Alleinerziehenden Freund*innen habe ich diese schon empfohlen (mit Blick auf die Förderung & Schutz vor Zugriff auf das Ersparte durchs Amt bei Arbeitslosigkeit).
Gerade der letzte Punkt spricht für mich sehr für Riester-Verträge - und je mehr Kinder man hat und damit auch je mehr staatliche Förderung man bekommt, desto eher würde ich auch riestern.
Bei Festgeld bin ich nicht überzeugt. Die 0,2%, die man da mehr als beim Tagesgeld bekommt rechtfertigen es mMn nicht, dass man dann etwa 12 Monate nicht an sein Geld kann.
Festgelder machen erst ab mind 2% Sinn und die bekommt man nirgends im Euroraum.
Verstehe schon aber gibt mehr anwendungsfälle als man denkt: kuck mal hier ruclips.net/video/WtmY7iGCxEk/видео.html
welche app kannst du empfehlen für ETFS etc.? ich meine quasi fürs anlegen.
Ich bin noch nicht so sehr mit den verschiedenen Anlageformen vertraut... aber die Rentenversicherungen links liegen zu lassen finde ich nicht ganz korrekt. Bei den Rentenversicherungen (Rürup, Riester, etc) habe ich den Ertrag teilweise durch die Steuereinsparung oder die möglichen Förderungen schon jetzt. Es kann sich also lohnen, diese Altersvorsorge heute soweit auszuschöpfen, wie sie gefördert wird, oder sich steuerlich positiv auswirkt und gleichzeitig für später eine Zusatzrente zu schaffen. Richtig?
Gemeint waren hier private, ungeförderte Rentenversicherungen. Aber auch Riester bspw. kann man gut mit einem Fondssparplan bspw. betreiben, es muss da keine Rentenversicherung sein. Mit Rürup wäre ich aufgrund Unflexibilität vorsichtig. Wann welche AV-Form für wen infrage kommt, kuck dazu mal unsere Playlist zur AV. Hier Teil 1: ruclips.net/video/40fH_50aShk/видео.html
@Finanztip Kurze Verständnisfrage: Wenn ich Summe X aufteile in die genannten Bereiche, ist da mein Notgroschen nicht mit einberechnet ja? D.h. ich habe automatisch nicht nur meine 30% der Summe x auf dem Tagesgeldkonto, sondern auch eben den Notgroschen, ja?
Doch, immer Notgroschen einberechnen, immer Dein ganzes Vermögen sehen. Siehe auch dieses Video von neulich: ruclips.net/video/RdopPMsoyXo/видео.html
@@finanztip Also wenn ich beispielsweise 20000e als Gesamtvermögen habe, und möchte einen Notgroschen von 10000€ behalten, dann blieben mir doch nur noch 10000€ übrig zum Verteilen (30% TG, 30% FG, 40% ETF bspw.). Oder teile ich wirklich das Gesamtvermögen von 20000€ auf, sodass ca. 7000€ auf TG sind 7k auf FG usw. ?
Kann man differenzieren ob die Steigerungen/Gewinne des MSCI World wegen immer mehr "Einsteigern" oder tatsächlichen Gewinnen der Aktien stetig gewachsen ist? Nicht das das Telecom 2.0 ist.
Erstmal: nein, kann man nicht. Denn da überlagern sich viele Effekte. Dann: Das meiste Geld, was in ETFs fließt, ist in dem Sinn nicht frisch, sondern kommt von woanders her auf dem Kapitalmarkt. Richtig ist aber, dass aufgrund der niedrigen Zinsen Aktien sehr gefragt sind. Und krass gesagt: Wenn es Telekom 2.0 wäre, müsste man das aussitzen. Das hat aber schon immer funktioniert, weil die Streuung eben so breit ist
Hallo, vielen Dank für das Video..richtig toll. Haben Sie eine Kontakt adresse für Fragen?
Hallo das Video ist jetzt schon 2 Jahre alt, würden sie heute noch genau die gleichen Empfehlungen geben? Sind die Angebote der Banken in den Links aktuell oder "von damals"?
Danke für die tollen tollen Videos! Sie helfen ungemein!
Vorweg erst einmal vielen Dank für die gute Erklärung. Jetzt zu meiner Frage... Wenn ich mit meinem aktuellen Einkommen das dreifache Monatsgehalt aufs tagesgeld packe, habe ich einen 5-stelligen Betrag dort rum zu liegen. Wofür brauche ich einen so großen Notgroschen? Das Geld wird aktuell auf Tagesgeldkonten immer weniger. Kann mir einer erklären warum das so sein soll?
Da gibt es wohl keine absolute Regel. Das muss jeder für sich entscheiden und hängt von der eigenen Risikobereitschaft ab. Ich hab auf dem Tagesgeldkonto immer ein Fixum liegen von dem ich 1 Jahr ohne weitere Einkommen leben könnte. Oft hört man von einer prozentualen Verteilung. Das halte ich auch für Quatsch, ein konkreter Betrag macht mehr Sinn.
Der Tipp ist auch eher für den Durchschnittsverdiener gedacht, zu denen du nicht mehr gehörst. Aber wenn Du auch entsprechende Ausgaben zu diesem Lebensstandard hast, macht so ein Polster vll. auch Sinn...
Riesterrente bzw 100% matching bei betrieblichen Altersvorsorgen haben doch auch eine super Rendite. Warum sind die nicht empfohlen?
Siehe unsere entsprechenden Videos zu den Themen. Nicht für jeden geeignet. 100% Matching haben nicht viele
Kann ich bzw. darf mehrere Tagesgeldkontos bei unterschiedlichen Banken eröffnen?
klar, kein Problem. Kann sogar Sinn machen zb Notgroschen von Sparkonto trennen
Beim Punkt Schulden bin ich nicht ganz onboard. Wenn ich 10000€ schulden habe, und auf diese 3,5% eff. zahle, beim anlegen jedoch im Schnitt 7% rausbekomme, verliere ich doch Geld, wenn ich lediglich die Schulden tilge - oder sehe ich das falsch? Das Anlegen würde meine Zinskosten decken, und mir gleichzeitig dieselben kosten einbringen, mit denen ich dann noch schneller meinen Kredit abzahlen kann?
Ab wie viel Kapital lohnt sich denn eine derartige Anlage, insbesondere im Hinblick auf Gebühren, etc.? Sind 1000€ gesamt schon genug? P.S.: danke für das tolle Video!
Die Gebühren sind mit ca. 0,3% super niedrig, niedriges wirst Du es kaum machen können. Insofern kein Problem für 1000€. Einen ETF Sparplan kannst Du ab 25€ mtl. starten
Die vieos sind zu leise ansonsten top! weiterso
Verständnisfrage: die Festgeldverzinsung liegt für gewöhnlich unterhalb der Inflation. Mache ich dadurch nicht automatisch ein Minus?
Ja, aber die Inflation hast du immer. Dann lieber minimale Renditen als gar keine, wie zum Beispiel als Bargeld zu Hause oder auf dem Girokonto. Dann hast du statt 2% Inflation mit ungefähr 1,2% Zinsen bei 3 Jahren Festgeld weniger Verlust gemacht als würde das Geld eh nur irgendwo rumliegen wie bei Olaf Scholz xD
Nun soll man 15 Jahre in ETFs investieren. Ich brauche das im Alter und bin nun 58 jahre und will mit aller spätestens 65 in Rente gehen. Bin etwas ratlos ob ich noch in ETFs investieren soll.
Ein wenig schwierig. Aber im Alter kann man ja durchaus auch noch in überschaubarem Maße Aktien bzw ETFs halten - man muss ja nicht alles mit 65 verkaufen. Daher könntest Du einen kleinen Teil schon noch in ETFs stecken - das ist dann für Deine 70er ;)
Ich persönlich teile das Tagesgeld auf in traditionelles TG und P2P. Klar, mehr Risiko, aber deutlich mehr Rendite.
Verständlich, die Strategie in Niedrigzinszeiten. Peer-to-peer ist halt auch nicht ganz einfach zu verstehen und daher nicht Teil unserer Empfehlungen für die 90% der Bevölkerung, die sich nicht allzu intensiv mit der ihrer Geldanlage auseinadersetzen wollen/können/müssen
@@finanztip korrekt, deswegen auch Bondora Go&grow. Einfach eingerichtet, täglich verfügbar, über 6 Prozent. Gibt es seit nem halben Jahr. Schaut euch das in Ruhe mal an. ;-)
@@MichaMille65 um das Video zu zitieren: risikolos sind die 6% nicht ;)
@@finanztip stimmt. ;-)
Das Geld was man zb für ein Auto oder Küche spart . Gehört das für euch zum TG oder ist das wiederum komplett separat?
wieso sollte man mindestens 3 Nettomonatsgehälter im Tagesgeldkonto anlegen? Geht auch eventuell weniger?
Hey Saidi, ich hab da Mal ne wichtige Frage, die mir aktuell sehr unter den Nägeln brennt: Ich bin jetzt 31 Jahre alt und beginne, meinen Notgroschen (deiner Meinung nach 3 Netto Monatsgehälter, bevor ich überhaupt darüber nachdenke sollte, zu investieren) aufzufüllen. Bei meinem aktuellen Gehalt würde ich dafür über 2 Jahre brauchen. Soll ich wirklich so lange mit dem Investieren warten? Oder gibt es auch eine Hybridlösung?
Hast du eine Lösung gefunden?
Ich finde diese Videos sehr aufschlussreich , habe es mit Interesse verfolgt. Nur ich weiß nicht ob ETFs für mich in Frage kommen, da ich schon einige Zeit im Ruhestand bin. Kann etwas zur Seite legen und habe ein Tagesgeld Konto. Nur es reicht mir nicht, allerdings bringen mir 10 - 15 Jahre Laufzeit der Aktien nichts - bin schon 75 Jahre. Was würden sie mir empfehlen.
Tages- und Festgeld.
Ich höre immer wieder, dass man zuerst Schulden tilgen soll. Im Normalfall würde ich dem auch zustimmen, aber was ist, wenn der Kredit so niedrig verzinst ist, dass das Festgeld höhere Zinsen bringt und der Kredit komplett mit Cash auf diesem Festgeldkonto abgesichert ist?
Wenn Festgeld wirklich mehr bringt, dann ja, aber das dürfte die absolute Ausnahme sein. Wir haben auch ein Video zu Schulden tilgen vs ETF besparen
Hi Saidi! Besten Dank an Dich und das FT Team für diese sehr edukativen Videos. Money Making is a mystery! Ich hätte da ein paar Fragen als alleinverdienender Familienvater mit gutem Einkommen.
1. Wie schaut es aus mit familiärer Absicherung analog zu den Lebensversicherungen und Co. sprich bei unerwartetem Todesfall. Bieten diese 3 empfohlenen Anlagetypen eine problemlose Übertragbarkeit auf die Familie?
2. Wenn man schon recht gut verdient, wie sieht es aus mit Immobilien? Habe eine Neubau Whg (Eigennutzung) und möchte nun glücklicherweise ein Haus kaufen (auch Eigennutzung) und höre unterschiedlichste Meinungen bzgl. behalten vs verkaufen (bereits guter Wertanstieg binnen 4 Jahre). Komme aus einer Arbeiterfamilie ohne Erbe in Sicht und möchte natürlich eine sorgenfreie Rente aber auch für meine Kinder "generational wealth" generieren. Dachte immer Immobilien "am Ende" zu besitzen wäre hierfür gut geeignet. Ich weiß die Fragen bedürfen eigentlich mehr als eine Antwort über das Kommentarportal aber eine grobe Orientierung wäre gut. Arbeite gut und hart, verdiene gut aber habe keine Berührungspunkte mit dem Thema Geld / Investitionen. Thx in advance!!!
Hi! Das sind tatsächlich durchaus gute und berechtigte Fragen - und auch, wie Du bereits sagst, sehr komplex.
Ich kann Dir hier unsere Forum-Community ans Herz legen: community.finanztip.de/
Da würde sich die Frage sehr gut zum diskutieren und austauschen eignen :)
Ich habe mal eine Frage zu ethischen ETFs: Würdet ihr von Finanztip ethische ETFs, die den SRI abbilden, empfehlen? Im MSCI World sind leider Unternehmen vertreten, denen ich ungern Geld geben möchte, wie z.B. Rüstungsfirmen. Der SRI bildet aber, soweit ich weiß, nur 400 Aktien statt 1600 wie beim MSCI World ab. Ist eine ausreichende Diversifikation damit dennoch gegeben? Gibt es Nachteile von ETFs, die den SRI oder andere ethische Indizes nachbilden?
Kuck mal unsere Videos dazu ;)
Wenn man insgesamt zb 2000 Euro investieren will, heißt es, dass man dann nichts mehr einzahlen muss und beispielsweise 30 jahre warten kann bis sich das Geld vervielfacht hat? Oder muss man jeden Monat was einzahlen?
Jo das wäre das Ziel. Ohne zusätzliche einzahlungen
Macht das mit dem Festgeld immer noch Sinn? Da gibt es ja auch nahezu 0% Zinsen.
Wäre eine Anlage in Immobilienfonds als Ergänzung zu ETFs und Tagesgeld nicht sinnvoller?
Jaix, also Festgeld ist mittlerweile echt Schwachsinn. Es gibt keinen Sinn Geld fest anzulegen wenn die Zinsen niedriger als die Inflation sind. Da ist sogar das Tagesgeldkonto ganz ohne Zinsen sinnvoller, weil du da zumindest bei Bedarf drankommst.
Immobilienfonds sind so eine Sache die sind meistens intransparent und teilweise kommst du da ja auch nicht mehr raus. Was du dir evtl. mal anschauen solltest sind REITs. Das sind praktisch Immobilienaktiengesellschaften mit einer vorgeschriebenen Mindestausschüttungsquote und du kannst sie halt zur Not auch schnell veräußern. Das Problem an Immobilien ist halt unsere immobilienblase die irgendwann platzen muss und dann wird auch der Wert von den ganzen Immofonds, REITs ect. einschmelzen.
Aber es gibt halt auch ein Paar Unternehmensanleihen, die auch ganz nett sind und netto mehr als die Inflation zahlen. Leider sind viele davon aber in US$ was zwar grundsätzlich nicht schlecht ist, aber auch ein Währungsrisiko bedeutet.
Beste momentane Geldanalge für risiokoscheue Menschen?
Die Regel "Schulden immer zuerst tilgen" gilt heute m. E. nicht mehr uneingeschränkt.
Beispiel:
Baukredit mit Zinssatz von 1,4 % (heute keine Seltenheit).
Wenn ich in einer anderen Anlange eine höhere Rendite erwarte (z.B. bei ETFs), wäre diese die bessere Wahl.
Das gilt zumindest bei gesichertem Einkommen.
Davon abgesehen ist anzuerkennen, dass die Tilgung von Schulden aus psychologischer Sicht vorzugswürdig erscheinen kann (befreiendes Gefühl, wenn man weniger Schuldenlast zu tragen hat).
Einen guten Rat ( Schulden vs. Investition) dafür habe ich im Buch: der Reichste Mann von Babylon gefunden. Sehr gutes Video.
Welche MSCI World zu kaufen ?
Super Video, gut erklärt, aber der Punkt zu den Schulden ist nicht korrekt. Wenn der Zins des Kredits günstig ist - sprich weniger als die Rendite der Investition, für die man den Kredit aufnimmt - ist Schuld aufnehmen durchaus sinnvoll und sogar ratsam!
Ich beschäftige mich leider erst seit kurzem mit der Thematik und habe Produkte mit hohen Abschlussgebühren vom Anlageberater "des Vertrauens".. Wie sollte ich mit solchen Verträgen umgehen? Kündigen? Gibt es dazu vielleicht auch ein Video? Zwei davon sind erst zwei Jahre alt und ich zahle vermutlich immernoch die Abschlusskosten..
Ich wünschte ich hätte eure Videos früher gesehen 😫😂
Ja wahrscheinlich zahlst du noch 3 Jahre abschlusskosten die du dir potenziell sparen kannst. Ob kündigen oder stilllegen sinnvoll schwer zu sagen pauschal. Aber kuck mal die einzelnen Videos zu den Themen: Riester, Rürup, Rentenversicherung.